Qual o objetivo de um crédito pessoal para obras?

Um crédito pessoal para obras tem como propósito renovar um imóvel, seja para reparar estrutura, canalização ou divisões. 

O financiamento pode ser dirigido à mão de obra ou aos próprios materiais. Sendo que pode ter como objetivo revender o imóvel ou apenas melhorá-lo para uso próprio. 

Este tipo de crédito é um financiamento pessoal simples, em que não é necessário dar garantias, com taxas de juro mais elevadas e prazos de reembolso mais curtos. 

Quais as condições de um crédito pessoal para obras?

Atualmente, pode pedir um crédito pessoal para obras com um financiamento máximo de 75 mil euros, e com taxas de TAEG entre 7,2% e 13,9%. 

Para perceber as condições a que está disposto, deve decidir qual o valor mensal que consegue pagar pelo crédito. O fator mais determinante para definir a prestação é o prazo de reembolso, porque quanto mais longo o prazo menos vai pagar por mês. 

No entanto, quanto mais curto o prazo, mesmo que pague mais por mês, o custo total do empréstimo vai ser menor porque vai ter menos juros. 

Para compreender melhor quanto pode pagar por mês, deve calcular a sua taxa de esforço através dos seus rendimentos mensais face às despesas com créditos. O ideal é ter a sua taxa de esforço até 35%. 

A tendência poderá ser dirigir-se à entidade financeira onde já é cliente, mas é importante consultar as várias opções do mercado para ter acesso à melhor proposta de crédito pessoal para obras. 

No entanto, note que, caso necessite de um valor substancialmente elevado para as obras, o crédito obras (seja remodelação, reabilitação ou requalificação) também pode ser contratado sobre a forma de crédito hipotecário. Neste caso, já é dada uma garantia: o imóvel, mas a taxa de juro e prazo de financiamento podem ser beneficiados, melhorando a taxa de esforço e diminuindo o impacto nos encargos mensais do agregado familiar. 

Em caso de crédito hipotecário obras deve ainda saber que existem custos notariais e de formalização do financiamento, sendo também controlada a execução das obras mediante vistorias e entregas parciais do valor de financiamento contratado à medida que a obra vai sendo executada. 

Que documentos são necessários entregar? 

Para pedir um crédito pessoal para obras, tem de entregar certos documentos para comprovar a sua identidade e que tem capacidade financeira para cumprir com as prestações do mesmo. Tais como: 

• Bilhete de identidade ou cartão de cidadão; 
• Comprovativo de morada, através de fatura de água, luz, gás, telefone, etc; 
• Últimos recibos de vencimento, em caso de trabalhadores por conta de outrem; 
• Último modelo 3 do IRS, em caso de trabalhadores por conta própria; 
• Comprovativo de pensão, em caso de pensionistas; 
• Mapa de responsabilidades de crédito do Banco de Portugal; 
• Orçamento por um profissional, que comprove o custo e fases das obras/ ou o comprovativo de despesas dos materiais da obra. 

É possível fazer uma simulação online? 

Sim, atualmente é possível fazer simulações online em quase todos os bancos, escolhendo a finalidade, montante e prazo de reembolso do empréstimo que quer contratar. 

Assim, consegue simular quanto poderá ficar a pagar de prestação mensal de estimativa pelo seu crédito. 

Fazendo várias simulações em diferentes bancos, é mais fácil decidir em qual instituição quer avançar com o processo. 

Então, depois de escolher, está na altura de enviar a documentação e colocar o seu pedido para aprovação. 

Considerando a documentação que enviou, os bancos podem demorar entre 24h e 48h a avaliar os documentos e aprovar o seu pedido de crédito. No entanto, dependendo se tem de enviar ou não comprovativos de despesas ou orçamentos de obras, o período de aprovação pode ser superior. 

Ao ser aceite, pode assinar digitalmente o contrato. Depois disso, consegue ter o valor do empréstimo nas 48h seguintes na sua conta bancária. 

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